Czy kredyty są nam potrzebne? Analizując przyzwyczajenia konsumentów, dość nietrudno odnajdziemy odpowiedź na to pytanie. Tak, kredyty są pomocne. Nie są niezbędne, ale upraszczają nam wiele codziennych sytuacji. Przeciętne zarobki w naszym kraju nie dają nam możliwości na zakup nowego domu czy motocykla. A w sumie każdy z nas planuje się w przyszłości uniezależnić, czy zacząć urzeczywistniać osobiste marzenia zawodowe. Do czego Ci jest potrzebny kredyt? Prosto jest wymówić to zdanie osobie, która zdobyła niespodziewany spadek po bliskich, a nigdy nie była w sytuacji „szarego obywatela”. Pomimo popularności tej formy wsparcia pieniężnego, kredyty zazwyczaj kojarzą się nam niezwykle niekorzystnie. Zobowiązanie na długotrwały okres i strach przed utratą sposobności zwrotu kredytu – to pierwsze obawy, z którymi spotykamy się w okoliczności konstruowania wniosku kredytowego.

Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, zrobimy wszystko by je rozwiać. Poniżej zaprezentujemy „dobre” strony kredytów. Opiszemy Tobie po kolei, na co warto kierować uwagę przy zawieraniu umowy o kredyt. Porównamy rożne formy kredytów, aby uprościć Ci wybór jednego z nich.

Kredyt hipoteczny – pierwszy krok do nowego domu

Z zasady kredyt hipoteczny jest swoistym typem inwestycji. Podstawową cechą kredytu hipotecznego jest zabezpieczenie hipoteczne. Hipoteka, to prawo na rzeczy chroniące daną wierzytelność, na podstawie jakiego bank może dochodzić zadośćuczynienia swojego roszczenia, w przypadku niemożliwości spłaty obciążenia kredytowego. Przedmiotem kredytu hipotecznego może być:

• cała nieruchomość,
• ułamkowa część nieruchomości,
• zespół nieruchomości,
• użytkowanie wieczyste.

Całokształt kredytu hipotecznego współzależny jest w zasadniczej mierze od osobistej sytuacji materialnej. Wielkość kredytu hipotecznego zależna jest od paru czynników – długości terminu zapłaty, przelicznika LTV i indywidualnej wiarygodności. Im krótszy okres kredytowania, tym mniejsze koszty obsługi kredytu. LTV (czyli Loan to Value) to stosunek pomiędzy wysokością kredytu, a ceną nieruchomości. Im większy nakład własny tym mniejsza wartość procentowa tego wskaźnika. Obniżenie wartości LTV wiąże się z zmniejszeniem marży całego kredytu. A co z wiarygodnością? Dla kredytodawcy szczególnie znacząca jest historia kredytowa. I co zaskakujące, w przypadku kredytu hipotecznego o wiele korzystniej są oceniane osoby, które posiadały wcześniej jakieś obciążenia, od tych, które nigdy nie zaciągały pożyczek gotówkowych. Wysoka zdolność kredytowa przyczynia się do obniżenia marży całego kredytu.

Kredyt samochodowy, czyli jak sfinansować nowy samochód

W porównaniu do kredytu na mieszkanie kredyt na samochód jest znacznie łatwiejszy w zdobyciu. Głównie dlatego, że suma pożyczanych pieniędzy jest dużo mniejsza. W przypadku kredytu na samochód, banki używają kilka rodzajów zabezpieczeń: zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie albo zastaw karty pojazdu. Kolejnym zabezpieczeniem jest cesja uprawnień z polisy ubezpieczeniowej. Dzięki uzyskaniu tego gatunku kredytu możemy kupić nie tylko nowy pojazd, ale także kemping, motocykl, a nawet łódź motorową. Istotny jest również fakt, że samochód nie musi być nowy. Wysokość marży kredytu zależy, podobnie jak przy kredycie hipotecznym, od wkładu własnego. Oprocentowanie rzeczywiste wynosi od kilku do kilkunastu procent w skali roku. W wielu wypadkach kredyt samochodowy staje się znakomitym rozwiązaniem.

Kredyt samochodowy dedykowany jest do osób fizycznych. Odmianą kredytu dostępną dla firm jest leasing. Poprzez umowę leasingu finansujący powierza przedsiębiorcy prawo do korzystania z konkretnej rzeczy na ustalony wcześniej okres, w zamian za określone ratalne opłaty. Korzyści wypływające z leasingu to:

• niewielkie zaangażowanie finansowe
• optymalizacja podatków
• możliwość rozliczenia VAT

Po oddaniu pełnych rat, własność pojazdu przechodzi na leasingobiorcę.

Podstawowe elementy umowy kredytowej

Przed złożeniem wniosku, każdorazowo należy szczegółowo upewnić się jaka jest realna cena nieruchomości. Cena nieruchomości wpłynie na wysokość kredytu. Na spotkaniu, doradca finansowy będzie żądał informacji o zarobkach (wartość netto, zatrudnienie, czas pracy) oraz o innych zobowiązaniach pieniężnych. Opierając się na tych wiadomościach wyznaczy on zdolność kredytową. W umowie kredytowej ustalone zostanie oprocentowanie, które jest zależne od elementów giełdowych (na jakie nie możemy nic poradzić) i od marży narzucanej przez bank. Dodatkową należnością, z którą będziemy mieli do czynienia, jest prowizja banku. Stanowi ona procentowo uzgodniony współczynnik informujący o tym, jaką wartość pieniężną zapłacimy bankowi za udzielenie kredytu gotówkowego.

Zanim podpiszemy umowę o kredyt, dobrze jest się z nią wcześniej zaznajomić. Poproś bank o wzór umowy, by móc ją przeczytać z bliskimi.

Jeśli odpowiednio podejdziemy do kredytu, może się okazać że jest on dobrym rozwiązaniem i szansą na ciekawsze możliwości. Duża liczba osób rozpatruje kredyt gotówkowy jak lokatę i naszym zdaniem jest to znakomity sposób myślenia. Samodzielne porównywanie kredytów może być długotrwałe, stąd też warto zadbać o pomoc konsultantów finansowych, którzy zapewnią Tobie obsługę w wysokim standardzie i dostęp do praktycznych informacji.

Chcesz wiedzieć więcej o kredytach? Wejdź na naszą stronę i wybieraj z głową: kredyty samochodowe Toruń